Podrobná analýza nové podvodné schémy s „chybně zaslanými převody“, která promění náhodné lidi v nechtěné droppy. Mechanika schématu, rizika pro investory a mezinárodní praxe v boji proti praní peněz.
V Rusku se šíří nová podvodná schéma, v rámci které "chybná" peněžní převody slouží jako nástroj k praní peněz. Na první pohled banální náhodný převod na váš účet se může ukázat jako součást velké finanční machinerie. Jedna taková „darovaná“ částka již přivedla samoživitelku z Astrachaně na lavici obžalovaných v případě podvodu.
Jak funguje schéma „chybný převod“
Mechanismus tohoto schématu je jednoduchý: podvodníci náhle převedou na náhodný cizí účet malou částku peněz, často několik tisíc rublů. Následně přijde telefonát nebo zpráva: neznámý s dojemným příběhem žádá o vrácení peněz, tvrdí, že je poslal na váš účet omylem. Důvod je často přehnaná nebo dojemná legenda (například peníze byly určeny pro nemocného příbuzného, ale odesílatel udělal chybu v čísle karty). Když oběti vrací „cizí“ prostředky, nevědomky se zapojují do řetězce podezřelých transakcí.
- Krok 1: Získané nelegální peníze (často prostřednictvím online kasin, podvodných schémat nebo nelegálních kryptoměnových burz) pachatelé rozdělují na malé části a převádějí na účty náhodných občanů.
- Krok 2: Po získání převodu se oběť „chytí“ na vymyslenou legendu a na žádost podvodníka pošle peníze na potřebné účty kriminálníků (ne zpět na původní!).
- Krok 3: Peníze přicházejí na účet, který je pod kontrolou zločinců, jako „čisté“ prostředky. Nyní je těžší je vystopovat, a osoba, která převod obdržela, se de facto stává spolupachatelskou v praní peněz.
Příklad: „chybný“ převod na 40 tisíc a případ na 1,5 milionu
Nedávný případ v Astrachaně ukázal, jak nebezpečná taková schéma může být. Mnohočetná matka-samoživitelka obdržela na kartu 40 tisíc rublů od neznámého odesílatele. Následně přišel telefonát: muž tvrdil, že peníze poslal omylem, místo na účet nemocné babičky. Žena uvěřila příběhu a poslala 40 tisíc zpět na uvedené údaje. Krátce poté banka zablokovala její účet a policie ji pozvala k výslechu. Na první pohled nevinná situace se ukázala jako součást velkého podvodného případu: 40 tisíc byly jedním z převodů v řetězci na 1,5 milionu rublů. Nyní byla prohlášena za figurantku v případu podvodu a pomocnici zločinecké skupiny. Za takovou roli jí hrozí trest až 6 let odnětí svobody.
Cíl podvodníků: legalizace „špinavých“ peněz
Proč je zločinecká skupina ochotna „sdílet“ peníze s náhodnými lidmi? To proto, že tak vytvářejí zdání legálních transakcí a navazují pseudolegální vazbu mezi obětí a sebou. Vrátí-li se „chybný“ převod, stvrzuje to fakt finanční vzájemnosti mezi příjemcem a zločinci. Tyto pseudorázové operace umožňují vyprat nelegálně získané peníze a nevyvolávají podezření u monitorovacích systémů bank. Kromě toho právně nevinnější zpětný převod zakládá základ pro další operace. Jak složité trasy byly vytyčeny, nelze se obejít bez zapojení cizích účtů jako mezistupně.
Soucit a strach: propletení manipulací
Schéma „chybný převod“ nefunguje na bázi kybernetických útoků, ale spíše hraje na lidských emocích. V naprosté většině případů se příjemci peněz snaží vrátit cizí prostředky, upřímně věřící v popsanou koncept „spravedlnosti“ odesílatelem. Tohoto psychologického rysu zneužívají podvodníci. Když dojemná prosba nefunguje, zapnou jiný scénář — přejdou do role vymahačů a tvrdí, že obdržený převod je nelegitimní peníze (například směřující na financování terorismu). Pod hrozbou trestního stíhání falešní policisté požadují převod značné částky na „bezpečný“ účet. Takovým způsobem se do hry vstupují zastrašování a vydírání, přimějící občany panikařit a poslechnout podvodníky.
Právní rizika: od zablokování účtu po trestní stíhání
I když oběť jednala bez zlého úmyslu, následky mohou být katastrofální. Ruské právo posuzuje takovou asistenci jako pomoc při podvodu (čl. 159 trestního zákoníku RF) nebo účast na praní výnosů (čl. 174 a 174.1). Doložit přímý úmysl je obtížné, proto se uplatňuje koncept nepřímého úmyslu: člověk „by měl předvídat“ to, co se děje. K objektivním znakům podílnictví patří: rychlý převod přijatých prostředků, neoznámění bance o obdržení podezřelého převodu a rovněž smazání komunikace s žadatelem.
Kromě samotného trestního řízení se mohou vyskytnout i finanční důsledky. Podle zákona 115-FZ musí banka zablokovat jakýkoli účet, u kterého zaznamenala schéma „přijetí — okamžité odeslání“. Takové preventivní zablokování znamená, že bez ohledu na další trestání můžete na dlouhou dobu přijít o přístup k bankovním službám.
Rozsah problému: rostoucí počty případů a typické oběti
K 2025 již bylo takových případů několik set. Většina obviněných jsou obyčejní lidé z lidu: důchodci, matky na mateřské dovolené, studenti, kteří „zkrátka litovali“ žadatele. Nyní jsou pod dohledem, s mraženými účty a reálnou perspektivou vězení.
Jak se chránit: rady bank a právníků
Odborníci se shodují: v případě neočekávaného připsání peněz na kartu je nelze vrátit přímo na žádost volajícího. Jak byste chtěli pomoci omylnému odesílateli, je lepší ho poslat do své banky, aby tam vyřizoval omylem převedené prostředky. A sám majitel účtu by měl při přijetí podivného převodu okamžitě kontaktovat svou banku. Nejlepší variantou je osobně navštívit pobočku a potvrdit žádost o vnější platbě neznámého původu. Pokud to není možné, měli byste zavolat zákaznickému servisu banky nebo na infolinku, uvést datum, částku a odesílatele převodu a zdokumentovat fakt kontaktu. To vás zbaví podezření o pasivní účasti na schématu praní peněz.
- Nevracejte převedené prostředky přímo neznámému — nemůžete si být jisti jejich legálním původem.
- Nevydávejte neočekávané příjmy, dokud neobjasníte jejich podstatu.
- Okamžitě zavolejte do své banky a zaznamenjte dotaz ohledně obdržení peněz neznámého původu.
- V případě nátlaku nebo hrozeb ze strany „odesílatele“ — okamžitě kontaktujte policii a dodávejte záznamy telefonních hovorů nebo textové komunikace.
Globální pohled: peněžní mulové a boj s praním peněz
Schémata, ve kterých se postižené občany stávají nechtěnými pomocníky, jsou rozšířena po celém světě. V mezinárodní praxi se takoví zprostředkovatelé nazývají „peněžní mulové“ (money mules). Podle odhadů evropských bank se prostřednictvím sítí mul vypráví každoročně stovky milionů dolarů. FBI, Europol a další orgány po celém světě varují: i nevědomá účast na pohybu nelegálních peněz hrozí trestními stíháními a finančními sankcemi. Pro investory a všechny účastníky finančního trhu je to indikátor důležitosti přísného dodržování AML procedur a bdělosti při převodech peněz. Nové schémata praní peněz v Rusku znovu připomínají, že pro každého účastníka finančního systému je důležité přistupovat k jakýmkoli nečekaným peněžním převodům s vyšší opatrností.
